Zaten İspanya’daki akşam yemeği partilerinde nakit ihtiyacını ortadan kaldıran Bizum uygulaması, şimdi fiziksel mağazalara taşınıyor.
Bu değişim teknik bir değişim ancak etkileri ödemelerin çok ötesine uzanıyor. Şimdiye kadar telefonunuzu veya kartınızı bir okuyucuya dokundurduğunuzda işlem Visa veya Mastercard ağları üzerinden gidiyordu.
Her ödeme için, satıcı bu kart planlarına değişim ve hizmet ücretlerini öder. Bu arada harcama verileri Atlantik genelindeki sunucularda işleniyor ve tüketici profilleri oluşturmak için kullanılabiliyor.
18 Mayıs’tan itibaren bu durum değişiyor. Bizum Pay, NFC teknolojisini kullanarak parayı doğrudan müşterinin hesabından tüccarın hesabına anında transfer yoluyla yönlendirecek; yabancı aracıları ortadan kaldıracak ve ABD’nin sahip olduğu altyapıya olan bağımlılığı azaltacak.
Bizum’un İspanyol donanması
İspanyol bankaları arasında bir birlikte çalışabilirlik deneyi olarak başlayan şey, sessizce hem Brüksel hem de New York’un yakından ilgilendiği bir ekosisteme dönüştü.
Platformda şu anda 30 milyonun üzerinde kullanıcı (İspanya’daki yetişkin bankacılık nüfusunun neredeyse tamamı) ve halihazırda dijital ekosisteme entegre edilmiş 111.000 işletme ve Almanya ve Fransa’nın yalnızca hayal edebileceği şeyleri başaran birleşik bir blok oluşturan yaklaşık 40 bankacılık kurumu bulunuyor.
Bizum 2025 yılında günlük 3,4 milyon anlık transfer sayısına ulaştı.
İlk dağıtım CaixaBank, Sabadell ve Bankinter gibi bankalar tarafından yürütülecek. Geri kalan bankaların da aşamalı olarak takip etmesi ve yıl sonundan önce tam kullanıma sunulması bekleniyor; ancak asıl tüketici hamlesinin Eylül veya Ekim aylarında gerçekleşmesi bekleniyor.
Bu neyi değiştirir ve kimin için?
Bizum’un 2025’i 100 milyondan fazla ödemeyle kapattığı ve alışveriş sepetini terk etme oranlarını gözle görülür şekilde azalttığı e-ticaret bir rehber olarak kabul edilirse, fiziksel perakendedeki büyüme önemli olabilir.
İki ila üç yıllık bir ufukta en gerçekçi beklenti, Bizum’un İspanya’daki fiziksel mağazalardaki toplam ödeme hacminin %25 ila %35’ini elde etmesidir.
Avantajı yalnızca tüccarlar için maliyet değil, aynı zamanda kullanıcılar için zaten varsayılan ödeme yöntemi olmasıdır.
Brezilya’daki Pix veya Hindistan’daki UPI gibi yerel sistemler pazar paylarını tükettiğinde, ABD ağları tarihsel olarak iki aracı harekete geçirdi.
Birincisi sadakat: Bizum’un doğrudan transfer sistemi olarak henüz sunmadığı nakit geri ödeme programlarının, satın alma sigortasının ve ödül puanlarının çoğaltılması.
İkincisi kredi: ertelenmiş ödeme onların kozu olmaya devam ediyor. Bizum gerçek parayı anında aktarırken, Visa ve Mastercard zaman satıyor. Yüksek değerli satın alma segmentini savunmalarını ve mikro ödemelerde sıkı rekabet etmelerini bekleyin.
İspanyol tek boynuzlu atı Avrupa’ya karşı
Neden Fransız ya da Alman Bizum yok? Cevap parçalanmadır.
İspanya bankaları hızla tek bir standart üzerinde anlaşmaya varırken, Avrupa’nın geri kalan sistemleri bölünmüş halde doğdu. İspanya’nın yalnızca ihraç edecek bir modeli yok, aynı zamanda halihazırda EuroPA İttifakına da liderlik ediyor.
İspanyol modeli artık Avrupa Ödemeler Girişimi’nin (EPI) temeli olarak konumlanıyor ve bir İspanyol’un bir gün Milano’daki bir kafede veya Lizbon barında bugün doğum günü hediyesi olarak 10 Euro göndermek kadar kolay bir şekilde ödeme yapabilmesi hedefleniyor.
Yalnızca İspanyol müşteri tabanına sahip işletmeler için Stripe, Adyen veya PayPal gibi uluslararası toplayıcılara komisyon ödemek muhtemelen daha az mantıklı olmaya başlayacak.
Bizum, kart ağları tarafından alınan tipik %0,2 ila %2 oranındaki ücretlerden anında ödeme ve satıcılara önemli ölçüde daha düşük ücretler sunar. Mağaza içi kullanıcı deneyimi çevrimiçi olanla eşleşirse, yerel ticaret, yurt içi demiryolunu tercih etmek için doğrudan bir mali teşvike sahip olacaktır.
